7月10日晚，深圳市政府办公厅发布了《关于印发贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案》（下称《实施方案》），从“深化深港金融合作”等六大方面提出115条具体措施。这不仅是对《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（下称《意见》）的细化，也将推动以深港账户通、汇款通、融资通、贸易通、金融服务通、跨境理财通“六通”为代表的深港金融合作新格局加速形成。
2023年2月，经国务院批准，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局和广东省政府联合发布《意见》，旨在全面强化前海的国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区功能，支持香港融入国家金融改革开放新格局，提升香港国际金融中心地位。
因围绕“深化深港金融合作、深港金融市场和基础设施互联互通、扩大金融业对外开放、发展特色金融产业、加强金融监管合作”等方面提出30条具体举措，《意见》也被称为“前海金融30条”，多项政策在全国具有开创性。
记者注意到，此次深圳印发的《实施方案》正是将《意见》的30条细化为115条，不仅对政策解释得更明晰具体，部分领域还在原有基础上新增了内容，并落实了责任单位。
事实上，“前海金融30条”****至今，相关金融机构踊跃探索，一批全国先行先试的政策措施已经快速落地见效。而前海也在开创深港金融合作“六通”新格局，已成为支持香港融入国家金融改革开放新格局的最佳区域。
数据显示，截至2023年4月底，深港账户通已为香港居民代理见证开立账户24.98万户，累计开立“跨境理财通”账户2.6万个；截至5月，前海注册的QFLP管理企业105家、占深圳85%，港资79家、占深圳90%；截至目前，前海深港国际金融城已签约入驻金融机构300家，港资和外资占比近30%。
根据《意见》，到2035年，前海要实现以负面清单为基础的更高水平金融开放，跨境资金高效便捷流动，基本建成与国际接轨的金融领域规则体系，金融环境达到世界一流水平?鹑谝道┐罂牌鸬礁渴痉兑熳饔谩?
新印发的《实施方案》细化了《意见》的哪些内容？记者逐一进行了梳理。
关键词一创新金融合作
优化香港金融从业者前海执业考试机制
在“服务民生领域的金融创新”方面，《实施方案》在“前海金融30条”基础上，重点在“便利香港企业跨境投融资、便利香港专业人士执业、支持香港打造资产管理中心”上进行了细化和新增。
其中，在跨境投融资上，鼓励前海合作区内商业银行开发港企港人专属信贷产品、信用卡等，将优化前海深港青年梦工场园区“孵化贷”“科创贷”等“入园即贷”服务，并将****支持港澳青年前海发展的专项政策。
在便利执业上，持续推动优化香港证券、基金、期货从业人员在前海执业的考试机制，研究推动在深圳增加面向港籍人士的考试安排，争取便利具有境外期货职业资格人员申请境内期货从业资格的措施在深圳落地实施；研究探索香港证券、基金、期货从业人员在前海合作区跨境执业的更高水平便利化试点。
同时，鼓励前海合作区金融机构聘用境外特别是香港金融专业人才，提升港籍从业人员比例。在符合行业监管要求条件下，其境外从业经历可视同境内从业经历，为境外专业人才办理执业登记提供支持。持续优化前海合作区内银行保险机构高级管理人员的准入方式，扩大港籍专业人士专业能力辐射范围。
此外，支持香港私人银行、家族财富管理等机构在前海合作区设立专营机构，并申请金融产品销售、基金投资顾问等业务牌照，或申请登记为私募基金管理人，合法依规拓展内地市场；支持前海财富管理机构积极参与“深港通”“债券通”“跨境理财通”等金融市场互联互通机制，提升人民币在跨境投资中的使用比例；支持前海基金管理公司开展基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点，为产业园区、交通设施、保障性租赁住房等建设提供资金来源。
关键词二市场互联互通
香港投资者准入门槛降低，“深港通”标的范围或扩大
在“深化深港金融市场和基础设施互联互通”领域的细化上，透露出“深港通”标的范围或扩大：一方面，将研究推动将深圳证券交易所公开募集基础设施证券投资基金和香港交易所房地产投资信托基金纳入“深港通”标的范围；另一方面将持续推进内地与香港交易所债券市场互联互通机制建设，研究探索将交易所债券产品纳入“深港通”投资标的。
在跨境保险业务上，对符合现行政策规定的保险业务，将进一步便利区内商业银行为已购买符合条件的港澳地区保险产品的内地居民提供续交保费、理赔、退保等跨境资金汇兑服务；支持前海保险机构与香港保险机构合作开发符合规定的医疗险、养老险、航运险、信用保险、机动车辆险等跨境保险产品，为深港跨境保险客户提供便利化承保、查勘、理赔等服务。
在探索深港私募通机制上，优化前海合作区外商投资股权投资企业（QFLP）、合格境内投资者境外投资（QDIE）、外商独资私募证券基金管理机构（WFOE PFM）试点，降低香港投资者准入门槛，有序拓宽投资范围，简化试点申请流程，便利深港跨境投资合作。
此外，将与香港金融监管部门建立协同工作机制，推动香港有限合伙基金（LPF）与前海合作区QFLP试点规则衔接、机制对接，优先支持在香港LPF制度安排下注册的私募股权基金参与前海合作区QFLP试点。
关键词三扩大金融开放
特殊退汇业务或免于事前登记
“扩大金融业对外开放”领域，是此次细化最多的一大部分。
一方面，在扩大银行业、证券业、保险业开放上，更加详细提出支持证券基金期货法人机构积极申请人民币合格境外机构投资者（RQFII）、合格境外机构投资者（QFII）或合格境内机构投资者（QDII）资格，支持前海合作区基金管理公司、证券公司的香港子公司，运用在香港募集的人民币资金投资境内证券市场。
还将试点保险资产管理公司参股境外资产管理机构在前海合作区设立的理财公司。支持保险资金在依法合规、风险可控前提下，赴香港开展跨境投资。支持前海合作区与香港保险机构合作开展跨境人民币再保险业务，争取中央金融管理部门支持开展再保险监管改革创新试点，推动前海合作区建设再保险中心。
另一方面，在提升跨境贸易结算便利化水平上，将对前海合作区内符合条件的企业实施货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记措施，明确单笔等值5万美元以上的退汇日期与原收、付款日期间隔在180天（不含）以上或由于特殊情况无法原路退回的退汇业务，可在银行直接办理。
持续推动“跨境电商直通车”业务，支持前海合作区的金融机构在满足交易信息采集、真实性审核的条件下，凭交易电子信息为符合条件的跨境电商等贸易新业态市场主体提供跨境人民币便利化结算服务，帮助市场主体降低跨境结算成本，提高资金收付效率。
为前海符合条件的企业开展真实、合法新型离岸国际贸易（包括但不限于离岸转手买卖、全球采购、委托境外加工、承包工程境外购买货物等）提供高效便捷的跨境资金结算服务。
此外，深圳将指导商业银行研究制定操作规程和内控制度，允许前海合作区内居民在个人结售汇年度5万美元额度内，直接凭本人有效身份证件办理跨境人民币汇款和收款业务。研究探索在前海合作区内推出更多个人本外币收支一体化管理创新试点。
拓展自由贸易账户功能及试点银行范围
《实施方案》还新增提出，研究支持企业资本项目收入向非关联企业发放贷款。研究支持外商投资企业在前海合作区内开展境内股权再投资（不得直接或间接投资房地产）无需办理外汇登记。
同时，探索跨境支付清算新机制，将拓展自由贸易账户（FT账户）功能及试点银行范围，研究支持在前海合作区内工作、生活的港籍人士开立非居民个人自由贸易账户（FTF账户），支持香港金融机构开立金融机构自由贸易账户（FTU账户）。统筹推动基于FT账户的跨境金融创新。
关键词四特色金融产业
探索与香港互认的金融机构环境信息披露标准
在发展特色金融产业方面，“前海金融30条”的表述较为原则性，《实施方案》则一一予以明确。
其中，在推动绿色金融发展上，将推动前海金融机构创新开发排放权质押贷款、可持续发展挂钩贷款、碳减排挂钩贷款等绿色信贷产品，为绿色项目提供定价机制更为灵活的信贷产品，并强化对金融机构的绿色金融业绩评价。
支持前海企业赴港发行绿色债券和获取银行绿色融资，制定企业赴香港发行绿色债券的流程参考；支持深圳辖内金融机构为前海注册的绿色企业赴香港发行绿色债券提供证券承销、评级、咨询等债券发行服务。
推动建立深圳市绿色金融公共服务平台，探索通过平台开展绿色融资主体库及项目库管理，鼓励香港等地国际风险投资机构、创业投资机构通过QFLP等方式投资前海合作区及粤港澳大湾区绿色技术、绿色项目。
发挥粤港澳大湾区绿色金融联盟作用，推动有影响力的香港和国际绿色金融认证机构在前海合作区设立机构，探索在粤港澳大湾区建立统一的绿色金融标准。持续举办绿色金融论坛活动，鼓励深港绿色金融人才的培训和交流。
此外，还将支持前海金融机构开展环境信息披露试点，探索与香港互认的、统一的金融机构环境信息披露标准，推动深圳辖内金融机构绿色投资评估、绿色金融统计全覆盖。
联动香港开展数字人民币跨境支付试点
在金融支持海洋经济、科技创新方面，《实施方案》明确提出将引导前海银行机构加大对海洋经济发展重大项目的中长期信贷支持，在资源配置、利率费率、风险容忍度等方面给予适当倾斜。
支持前海科创企业开展海外融资和境外并购业务，并将联合香港交易所，为前海科创企业上市和境外并购业务提供相应的支持和指导；研究探索在前海设立政策性科创母基金，联合香港及内地市场主体集聚形成科创产业全覆盖、企业成长全周期、科技创新全链条的子基金集群，鼓励风投创投机构“投早投小投科技”。
支持前海符合条件的金融机构在境外特别是香港地区设立金融科技子公司。支持香港金融机构在前海合作区设立金融科技子公司。
同时将深入推进数字人民币试点，联动香港开展数字人民币跨境支付试点，有序拓展消费、旅游、医疗、教育等跨境应用场景，鼓励前海合作区金融机构及企业参与多边央行数字货币桥的建设，打造数字人民币跨境应用示范区。
此外，《实施方案》还在人才方面新增提出多项措施，包括推动设立深港青年金融机构实习计划，鼓励和吸引港籍青年金融人才到深圳工作、实习，帮助香港青年融入国家发展大局；深入推进“深港澳金融科技师”专才计划，进一步完善课程体系、优化课程结构、丰富课程内容、提高测评质量，建立健全多层次的培训、考试和认证体系；加强深港金融智库建设，集聚一批既通晓国际规则又熟悉中国国情的高层次金融人才等。
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